去年买房，房贷利率太高，现在能转贷吗？
每当房贷利率下降，就会有人跳出来问这个问题。因为去年那些以房贷利率6%买房的人，妥妥踩在了高位上。
这不，为了满足人性的弱点，不少新的转贷消息又流传于市面。比如利率4.1%，30年可省30-35%。
又比如，无抵押的信用贷，利息低至1.8%，额度最高50万，年化低至2.2%。这款贷款，只要有工资或房产都可申请，期限最长是5年。
还有的转贷信息里，写着无执照、无经营、新证、无流水等均可操作办理。▲中介网传转贷海报
这么多五花八门的贷款产品，所以现在真的能实现转贷了？当然是不行的，银行的房贷利率，目前是根据市场情况来上下浮动的，直接转贷的产品，目前是没有的。所以，这些所谓的转贷方式，还是以经营抵押贷还有信用贷为主。珠海贷款经理介绍道，贷款少的话可以选择信用贷，贷款金额多的话可选择经营贷。其中，经营抵押贷，需要先还清剩下的房贷，再通过经营性抵押才能实现。珠海某银行目前的经营贷利率为4.6%，最长可以贷30年。对比今年6月来看，凤凰君当时询问珠海某银行的经营贷利率为4%，年限最长仅为10年。如此看来，经营贷利率有所提高，年限拉长了20年。但值得注意的是，申请经营贷，需本人有公司营业执照，银行还要审核公司的流水，这些条件并为放松，门槛还是较高。而另外一种信用贷，则是最近出现的“新鲜物种”。这项贷款业务，无需抵押房子，只要是珠海指定优质楼盘的业主，便可申请贷款。
珠海某贷款经理称，符合的客户，在他们银行单笔最高可贷50万，如果是公务员可以贷到100万。
而信用贷的最高年限为10年，2-3年等额本息，优质客户还可以先息后本。
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我们来算一笔账，如果是贷款50万，利率为3.88%，用等额本息的方式还10年，利息约为104055元，累计还款总额约604055元，每月月供约5034元。
如果是贷款100万，用先息后本的方式，前3年先还利息的话，月供仅为3000多元，不过后期还本金的压力较大。
综合来看，对于普通人来说，凤凰君并不建议采用这样的方式转贷。
其一，经营贷的要求较高，虽说现在条件较为宽松，但还是有一定的政策风险。
如果政策有变，很可能出现抽贷的风险。届时，将需要贷款人提前还款，无法还上的话，房子或将进行法拍，贷款人还要面临征信问题。
其二，针对信用贷，虽然贷款利率非常诱人，但利息与本金都是要偿还的。除非你后期具有很强的偿还能力，并对自己的房子未来很有信心，否则也最好不要碰（会上征信）。
当然，对于近几年想换房，并急需现金的客户，现在的贷款产品可以说非常丰富。比如，招商银行推出一款闪电贷，支持随借随还，额度最高为30万，年利率为3.75%。贷款年限为3年，前一年还能只还利息。再比如，珠海建设银行推出一项公务员事业单位专享装修贷，分期还款最长为8年，最高额度达100万。5年的年化利率为4.84%，8年的年化利率则为5.93%。凤凰君认为，现在市面上的贷款产品，只能解前期的燃眉之急，虽然能享受前期归还利息的轻松，但是后期还款压力大。
对于想换房的人来说，前期可以先还较少的利息，但是后期卖房后，还需要算上贷款的成本，需要谨慎对待。
事实上，房贷利率的变化，是根据市场来调整的。
去年市场好，去银行贷款的人多了，房贷利率就上涨。而如今，大家更愿意将钱存起来以备不时之需。贷款少了，钱放不出去，房贷利率自然便下降。
凤凰君认为，对于普通人来说，还是需在自己的能力范围内去贷款，切勿投机取巧。
而对于想买房的人来说，现在的确是房贷利率的底部了，加上珠海已有部分银行下调限购区商业性个人住房贷款最低首付比例，二套的首付比例最低30%。
现在买房，的确是香啊！
凤凰网房产珠海站
2022-10-17 18:18:56
来自北京市
