这才刚刚进入2021年,楼市就开始有动静了。赶着元旦假期,新年的个出炉,针对房贷的两道红线给市场扔了个炸弹。2020年12月31日,央行发布了《关于建立银行业金融机构的通知》,正式给银行划下两道红线,房地产贷款不能超过规定的比例。
·道红线是“房地产贷款占比”,大型银行不得超过40%,中型银行不得超过27.5%,小型银行不得超过22.5%,县域农合机构不得超过17.2%,村镇银行不得超过12.5%。
·第二道红线是“占比”,大型银行不得超过32.5%,中型银行不得超过20%,小型银行不得超过17.5%,县域农合机构不得超过12.5%,村镇银行不得超过7.5%。
根据通知,2020年12月末,银行业金融机构房地产贷款占比、占比超出管理要求,超出2个百分点以内的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年;超出2个百分点及以上的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。
《通知》将银行业金融机构分为5档,档为中资大型银行;第二档为中资中型银行;第三档为中资小型银行和非县域农合机构;第四档为县域农合机构;第五档为村镇银行。而房地产贷款占比上限五个档次分别为40%、27.5%、22.5%、17.5%、12.5%;占比上限而言,五档分别为32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。政策自2021年1月1日起实施。这是自去年的“三道红线”后,中央主管部门对楼市做出的又一红线政策。
只是上次是针对房企,这次是针对银行和者。不过,相比之下,来自市场内部的一些骚操作现象,比如“抱团涨价”,”加价赚差”等,更能引发围观和讨论。
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最近几天,一则“抱团涨价”的新闻引发买房人围观,事发地在广州。消息指广州珠江新城的部分业主们正密谋欲抱团涨价。当地一些群内,业主们兴致勃勃的讨论起如何提高小区房价,他们试图上调小区价,以推高小区成交。抱团涨价的背后,是广州部分区域房价的连连跳涨。小编查询了当地报道,其中指出不少小区房价有大幅提升,比如:·“珠江新城侨鑫汇悦台一套二手顶复,均价29万/平成交,突破广州的‘天花板’”·“中海花城湾一套南向三房,卖到15万/平,涨了50%”另外,就连当地一个被称为刚需盘的小区,单价也冲到了14万/平……持续上涨的房价也让一些小区的业主开始躁动,这才有了前面的抱团涨价之举。
不管是抱团涨价,还是渗透赚取差价,其本质都是逐利行为,都是不可取的。
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房地产走势,短期看政策。其中政策影响。2016年10月启动以来,提升等政策相继出台和加码,剑指降杠杆,阻止热钱过度流入楼市。楼市在承压中从跌下。不过,随着此后抢人大战的愈演愈烈,放宽导致调控变相放松。与此同时,去年一场疫情带来的货币宽松,让热钱再次加速流入楼市。市场有不同程度的回升。过去几年,通过多次政策调控,以抑制热钱和信贷资金违规流入。去年,先是给房企划定了,要求企业降负债降杠杆。此次,再明确划定房地产贷款上限和上限两条红线,是在资金供给端的收紧。据机构估计,受此影响,预计将影响2021年约7000亿-8000亿的销售额。不过,相比如今一年16万亿的销售规模,影响有限。并且,此次设置的额度比例与2020年的情况基本符合。
截至2020年三季度末,商业性房地产贷款余额在金融机构各项贷款余额中的占比为28.8%,余额在金融机构各项贷款余额中的占比为19.8%,平均水平低于管理目标限制。需要指出的是,既然连发红线政令,说明调控压力只紧不松,接下来市场增压是少不了。一方面,由于受到限制,房贷利率可能会回升;另一方面,基于风险考量,银行可能会将有限的信贷向楼市风险较低的城市倾斜。房贷红线的设置,限制资金供给,对于的积极性有一定警示和抑制作用。
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对于买房人而言,更关注的还是房贷利率。据某专家说出,今年上半年将可能加息。事实上,自去年4月以来,已连续第8次落空!12月21日,中国人民银行授权银行间同业中心公布,12月()为:1年期3.85%;5年期以上lpr为4.65%。这一利率均与上月持平,也是今年最后一次贷款市场报价利率(lpr)。至此,lpr已连续8个月保持不变。值得一提的是,1年期lpr报价与利率一直保持同步调整。今年以来,mlf操作利率与1年期lpr报价均同步累计下行30个基点。而5年期lpr自2019年8月房贷利率改革来,累计下调15个基点。根据央行的数据显示,94%的已经如期转换成了参考lpr定价的方式,且多数人将每年1月1日作为房贷利率重定价日。
这样一来,自2021年1月1日起,那些选择了以定价的者,他们的已经发生了变化。以200万房贷、30年和方式计算,15个基点,月供能少180多元,一年少约2200元。据珠海乐居,从珠海15家银行获悉情况:可至基准4.65%!各银行获悉,本月首套房贷利率的为汇丰银行和渣打银行,可达基准4.65%。二套的为5.15%,仅浦发银行可达到这个利率。首套房贷利率的是工商银行和招商银行,为5.2%;贷利率的是建设银行,为5.45%。
最后在这里,小编也提醒近期打算买房的网友,不要盲目恐慌,市场有升温,但并没有失控,不要为了着急上车而踩坑,也不要被市场上一些个例现象左右自己的情绪。懂得明白自己的需求,找好买房时机才是正道。